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杭州网络贷款市场风生水起
编辑:瑞安上海商会  来源:瑞安上海商会  日期: 2011-5-26
 
 
 
 

   

  通过一个网站提交贷款申请,就会有人帮你去向银行申请贷款,且审核更容易通过、贷款速度更快。在银根不断缩紧、贷款越来越难的眼下,这类专门为中小企业牵线搭桥办贷款的网络平台正在应运而生。

  昨天,全国首家中小企业网络融资担保服务平台的签约仪式在杭州举行,该平台由政府、银行、网络平台和信用担保机构共同打造。

  网络融资破解中小企业贷款难

  “贷款成本高,利率上浮30%很平常,有些银行甚至上浮50%。这还不算,主要是贷款放不下来,审批通过了,放款要排队等好几个月。”杭州一位小企业主告诉记者,去年他在某家股份制银行贷过款,今年年初到期后想继续贷款,就贷不出来了。

  在4月经济数据公布后,从5月18日起,央行再次提高存款准备金率。这是央行年内第五次上调存款准备金率,也是去年以来第十一次上调。至此,大型商业银行存款准备金率升至21%的历史高位。随着存款准备金率的不断上调,银行可用贷款规模也越来越紧张。今年以来,中小企业贷款难再度成为热点。

  而中小企业融资难催生了网络融资市场。全球网就是一个专门提供网络融资服务的平台,它集合了多家专业机构、专业市场、专业协会,满足中小企业评估、担保、会计、法律、网络技术等融资以及延伸需求。昨日,该网站与浙江省中小企业局、建行浙江省分行、浙江中安担保集团签约,共同打造全国首家中小企业网络融资担保服务平台。该平台以全球网为载体,在全省范围内针对中小企业推出“e商通”网络银行速贷通业务。据悉,该业务是建行浙江省分行网络贷款的创新产品。

  全球网董事长方兴东介绍,截至5月24日,通过该网络平台发放的贷款已经突破50亿元,共有1768家中小企业成功获得融资。“在网上提交申请的客户很多,经过我们初审后再转到银行去办理,目前我们初审后的贷款成功率在30%以上。”

  记者了解到,此前杭州已经有多家企业介入网络融资市场。较早进入该市场的数银在线已经和杭州多家银行建立合作,在该网站首页披露的信息显示,截至昨日,在数银在线累计申请贷款总额达到5418.56亿,累计申请贷款总笔数146.37万笔。

  去年下半年,一家名为“速贷邦”的网络融资公司在杭州成立,该公司的业务分为民间融资和银行贷款两部分。其中银行贷款部分就类似于数银在线和全球网的运作模式。

  网络融资成本远低于民间借贷

  通过网络融资平台,提高了贷款的成功率,但是贷款的成本是否由此大幅提高?

  方兴东告诉记者,利率的定价是由银行来决定,就目前来看,通过该平台融资的中小企业贷款利率一般是基准利率上浮10%-30%。不过,如果客户没有抵押物,需要通过担保的方式进行融资,还需要向担保公司支付一笔担保费用。

  一位担保公司的业内人士透露,目前银行贷款的担保都需要全额担保,担保的费用一般是按月收取千分之二。目前银行的一年期贷款基准利率为6.31%,如果一笔无抵押网络贷款的利率上浮30%,再加上一年2.4%的担保费用,实际贷款成本是10.603%。“这个成本其实并不高,现在民间借贷的利率已经十分高了。”上述人士这样认为。

  据悉,目前监管部门对民间借贷利率的规定是,不得超过同期银行贷款利率的4倍。一年期贷款基准利率的4倍就是年息25.24%,分摊到12个月,月息2.1%,即民间借贷公司的放款利率不应超过月息2.1%。目前多数正规的小额贷款公司、金融中介机构和一些网络民间贷款平台尽量将放款利率控制在月息2.1%以下,但是除了利率,借款人还须额外支付手续费、评估费等费用,总体算下来,月息3%至4%算是正常水平。而更多的民间融资早已经突破了基准利率4倍的上限。

  此外,一些网络融资平台可能会收取一定比例的服务费。此前,杭州的许多金融代办服务,都是收取2%的佣金。而速贷邦则表示,不需要这么贵的费用,客户只需付300元左右的工本费就可以。而数银在线的有关人士则表示,该网站目前暂时还没收取服务费。而全球网目前仍在推广优惠期,收取的服务费也很低廉,一笔一年期的贷款,成功后只收取1500元的服务费。

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